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最近蚂蚁花呗和京东白条很火的感觉，这东西挺方便，在你要吃土的时候还可以预支一下下个月的生活费买东西。小坎儿哥在双十一玩儿了一下，结果十二月兼职挣得钱全部用来还钱了，不过无所谓，钱花了可以再挣钱嘛，但是要是糊里糊涂就把钱花了可是不对的，所以小坎儿哥就特意对比了一下这两个类似于信用卡的工具。

第一，使用平台

蚂蚁花呗和京东白条最初的适用范围都仅限于各自家的电商平台淘宝网和京东商城。蚂蚁花呗宣布走出淘宝，接入包括魅力惠、大众点评、当当、小米、OPPO、大疆等40多家外部平台网站。目前，在淘宝和天猫平台，蚂蚁花呗已经覆盖绝大多数商家。京东白条还主要停留在京东商城范围内使用，与苏宁、国美等企业合作，进入其他门户或者线下的动作较少。

第二，还款期限

蚂蚁花呗一般在收货后的下个月的9或10号还款，而最长收货时间为16天。比如你11月15日购买商品，12月1日系统自动确认收货，到1月10日还款，那么免息时间为56天。

京东白条的免息时间为30天，可以用信用卡还款（招商银行、交通银行除外），而信用卡的最长免息期为56天（上月1日到下月25日），那么假设你在12月1日使用京东白条买东西，1月1日使用信用卡还款，2月25日才实际还款，免息期长达87天。不过这种以贷还贷的方式似乎有问题，它是招商银行和交通银行关停此功能的重要原因。

第三，逾期违约金

蚂蚁花呗的逾期手续费为万分之五，京东白条为万分之三（日利率）。

第四，分期问题

蚂蚁花呗最多分期为12期，费率分别为：3期2.5% 6期4.5% 9期6.5% 12期8.8%。计算方式为本金×对应利率=总的利息 比如1000元分三期就是1000×2.5%=25元。京东白条最多分期为24，月手续费率为0.5%~1%，不同商品的分期费率不同。那么1000元分三期的分期费用在15~30元之间，一般来说比花呗划算。

第五，额度问题

对于蚂蚁花呗，它的额度来自于芝麻信用分，额度从几千元到三万元不等。那么如何提高芝麻信用分呢？

1. 多使用阿里旗下产品如天猫、淘宝等购物，使用支付宝转账、发红包、订酒店、缴费。金额越大越好，比如买电脑、手机什么的。

2. 多使用蚂蚁花呗，并按时还款。

3. 买一些支付宝理财产品，如余额宝，招财宝。

如何避免芝麻信用分的降低呢？

1. 避免频繁更换手机号。（一个十年不换手机号的人比总换手机号的人信用高的概率大）

2. 记住还款时间，尽量不要不按时还款。

3. 避免频繁更换收货地址，理由类似于第一条。

4. 不要总等着系统自动收货，尽可能主动收获并及时给卖家评价。

5. 不要打车之后放司机的鸽子。啊

如今，芝麻信用分已经是一种非常重要的信用评价标准，加上支付宝的线上线下合作伙伴十分多，所以提高信用分会让生活相当便捷。（小坎儿哥就经常使用芝麻信用分租城市公共自行车。）

京东白条的额度是京东根据用户的消费记录自主给予的，目前暂不支持主动“提额申请”，不过每过半年，京东会根据用户的消费情况调整一次额度，最高1.5万元的个人贷款。另外，京东金融这个软件每个月会送一个提升额度的红包，大约五十元左右。所以可以下载京东金融等着月初领红包提升额度。

总的来说，表面上，京东白条的利率较低，还款期限也较长，但作为蚂蚁花呗的追逐者，它的使用面相对较窄，对信用的评价机制还不完善，而它自身的安全性不能和蚂蚁花呗相比。所以小坎儿哥倾向使用蚂蚁花呗。

最后，随着互联网的发展，信贷业务的未来必定是百花齐放，而个人生活将与信贷密切相关，良好的信用记录是未来生活的一张通行证。蚂蚁花呗、京东白条的每一条信用记录都会记入你的个人信用记录，作为大学生，记得理性使用，按时还款。

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